在美国货币监理署（OCC）以反洗钱和合规框架存在重大缺陷为由驳回首次申请后，Wise 正准备再次申请美国全国性信托银行特许牌照。
尽管这一决定对这家总部位于伦敦的跨境支付专业机构来说是一次挫折，但 Wise 坚称，其已解决监管机构提出的许多问题，并计划根据不断变化的美国监管环境提交新的申请，其中包括近期颁布的《GENIUS 法案》。
OCC 在正式决定中认定，Wise 未能证明其具备足够健全的反洗钱和打击恐怖主义融资（AML/CFT）控制措施，因而不足以支持向其授予全国性信托银行特许牌照。
监管机构指出了多项问题，包括 Wise 现有 AML/CFT 计划存在缺陷、拟议的合规框架存在薄弱环节，以及缺乏证据证明该公司能够履行对获得联邦特许牌照的银行机构所施加的更高监管义务。
OCC 还质疑，拟议的董事会和高级管理团队是否具备足够的 AML 合规监督及信托银行业务经验。监管机构表示，综合来看，该申请带来了“重大的监管和合规隐患”。
这一决定是在 2025 年 7 月多州采取联合执法行动之后作出的。当时，美国六个州的监管机构因 Wise 的反洗钱计划存在缺陷，与其达成了 420 万美元的和解协议。
尽管申请遭到驳回，OCC 仍明确表示 Wise 可以自由提交新的申请，而该公司已接受这一邀请。
Wise 表示，接受审查的申请反映的是该公司一年多以前的业务状况，未将其此后在合规、客户尽职调查、交易监控和金融犯罪控制方面投入的大量资金考虑在内。
该公司还指出，自最初提交申请以来，监管环境已发生重大变化。其中最重要的是《GENIUS 法案》的通过。该法案为支付型稳定币建立了联邦监管框架；与此同时，美联储有关接入美国支付系统的政策也在不断演变。
Wise 认为，这些变化为提交修订后的特许牌照申请创造了更适宜的环境，而新申请将重点关注传统支付通道与新兴数字资产基础设施之间的互操作性。
获得全国性信托银行特许牌照的意义远不止达到一个监管里程碑。它将使 Wise 能够更好地掌控支付基础设施、资金管理和结算能力，同时有望减少对代理银行合作伙伴的依赖。
该公司目前持有覆盖美国 48 个州及四个领地的货币转账业务牌照，并在全球持有 80 多项监管牌照，因此其现有服务可以继续不间断运营。
Wise 表示，随着稳定币开始融入主流支付网络，其技术平台越来越有能力将传统银行系统与新型数字货币连接起来。
这一事件也表明，寻求银行牌照的金融科技公司正面临越来越高的监管要求。仅凭创新已不再足够；监管机构要求以数字业务为先的支付公司证明，其治理、运营韧性和金融犯罪控制能力能够达到成熟银行机构应满足的同等标准。
因此，对 Wise 而言，下一次申请不仅将检验其合规改进成效，也将检验金融科技公司能否在快速演变的美国金融生态系统中，成功地从持牌支付服务提供商转型为受到全面监管的银行机构。
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